重庆自考网-00150金融理论与实务复习

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第I部分选择题（30分）

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。）

1.银铸币是直到才开始铸造，最初是有龙的图案的“龙洋”。【   】

A.清朝末期                         B.清朝初期

C.明朝初期                         D.民国初期

2.国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定是指【   】

A.存款制度                         B.人民币制度

C.货币制度                         D.银行制度

3.【   】是指持票人通过向商业银行转让票据而获得资金的行为，其实质是持票人在票据到期前票据卖给商业银行，从而提前收回垫付于商业信用活动中的资金。 

A.票据签发                         B.票据背书

C.票据贴现                         D.票据抵押

4.市政债券也被称为【   】

A.中央政府债券                     B.地方政府债券

C.政府担保债券                     D.金融债券

5.浮动汇率制度中，自由浮动又称为【   】

A.肮脏浮动                         B.管理浮动

C.钉住浮动                         D.清洁浮动

6.关于金融市场的分类，下列表述错误的是【   】

A.按金融资产的发行和流通特征划分，金融市场可分为发行市场和流通市场

B.按交割方式划分.金融市场可分为现货市场和期货市场

C.按市场中交易的标的物划分，金融市场可分为股票市场.债券市场和基金市场

D.按有无固定场所划分，金融市场可分为有形市场与无形市场

7.标志着中国货币市场基准利率培育工作的全面启动的象征性事件是【   】

A. Chibor的正式运行

B..上海银行间同业拆放利率的正式运行

C.《同业拆借管理试行办法》的颁布

D.全国联网的拆借网络系统的建立

8.期限最短的大额可转让定期存单是【   】

A.1个月                           B.4个月

C.14天                            D.6个月

9.按照期权权利性质划分，期权可以分为【   】

A.看涨期权和看跌期权              B.欧式期权和美式期权

C.股票期权和外汇期权              D.外汇期权和期货期权

10.中央银行的职能不包括【   】

A.发行的银行                      B.银行的银行

C.国家的银行                      D.存款的银行

11.信托的基本特征是【   】

A.受人之托，代人理财              B.专业管理

C.分散投资                        D.利益共享

12.保险能够起到“千家万户保一家”的互助共济的作用，体现的保险基本职能是【   】

A.分散风险职能                    B.补偿损失职能

C.避免风险职能                    D.盈利职能

13.下列各项中，不属于债券发行市场上的中介机构的是【   】

A.会计师事务所                    B.律师事务所

C.投资银行                        D.证券交易所

14.在股票投资分析中，基本面分析不包括【   】

A.技术分析                        B.公司分析

C.行业分析                        D.宏观经济分析

15.按产权结构的不同，商业银行分为【   】

A.传统商业银行和网络银行

B.股份制商业银行和独资商业银行

C.单--制商业银行、总分行制商业银行和控股公司制商业银行

D.全能性商业银行和专业性商业银行

16.下列各项中，不属于短期借款的是【   】

A.普通金融债券                     B.回购协议

C.同业拆人                         D.向中央银行借款

17.商业银行将其对工商企业已经贴现的票据向中央银行再办理贴现的资金融通行为指的是【   】

A.再贷款                           B.转贴现               

        C.再贴现                           D.贴现

18.指数化政策不包括【   】

A.工资指数化                       B.利率指数化

C.利润指数化                       D.税收指数化

19.【   】以后，随着通货膨胀在西方各国的蔓延，围绕着通货膨胀对经济增长的影响，西方经济学界展开了一场激烈的论战。

A.20世纪50年代                   B.20世纪60年代

C.20世纪70年代                    D.20世纪80年代

20.中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制，以影响消费者有支付能力的货币需求指的是.【   】

A.消费者信用控制                   B.证券市场信用控制

C.优惠利率                         D.不动产信用控制

二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分。在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。）

21.下列关于利率发挥作用条件的说法中，正确的有【   】

A.微观经济主体对利率的变动比较敏感

B.宏观经济主体对利率的变动比较敏感

C.市场上资金供不应求，利率上升，资金供大于求，利率下降

D.一个合理、联动的利率结构体系是利率作用发挥的前提条件之一

E.在一国的利率体系中，基准利率处于核心地位
22.货币市场的特点包括【   】

A.流动性强                        B.交易期限短

C.安全性高                        D.无风险

E.交易额大

23.按照保障范围的不同，人身保险可以为【   】

A.财产损失险                      B.人寿保险

C.意外伤害保险                    D.健康保险

E.责任保险

24.我国的股票价格指数有【   】

A.中小板指数                      B.创业板指数

C.沪深300指数                    D.上证50指数

E.上证综指

25.信贷政策不同于货币政策中的其他总量政策工具，主要着眼于【   】

A.促进地区、产业、产品结构的调整

B.解决结构问题

C.通过窗口指导，引导信贷投向

D.防止重复建设和盲目建设

E.促进国民经济的持续协调发展

第II部分非选择题 （70分）

三、判断说明题（本大题共5小题，每小题3分，共15分。判断正误，错误的请说明理由。）

26.与低风险相伴随的是高收益。

判断：

理由：

27.上海银行间同业拆借利率是一种市场化的无风险利率，被广泛用作各种利率型金融工具的定价标准，是名副其实的市场利率的风向标。

判断：

理由：

28.投资银行只能以做市商的身份参与证券交易市场活动。

判断：

理由：

29.一般来说，托收结算是付款人委托银行主动支付款项的行为，而汇兑结算则是收款人委托银行主动收取款项的行为。

判断：

理由：

30.中央银行的货币政策操作，首先影响的是商业银行等金融机构的准备金、融资成本、信用能力和行为，以及金融市场上货币需求和供给的基本状况。

判断：

理由：

四、计算题（本大题共2小题，每小题8分，共16分。计算结果保留两位小数。）

31.某投资者手中持有A股票20 000股，买入价为每股10元。该投资者预期未来3个月，A股票价格波动在9.5~9.9元之间。为了规避风险，该投资者以4000元的价格出售1份以A股票为标的资产，数量为20 000股的看涨期权合约，执行价定在10.5元。假设该期权的买卖双方都是理性的投资者，试计算说明未来3个月A股票的价格上涨超过10.5元与未超过10.5元两种情况下，期权买卖双方行权的情况各自的收益情况。

32.如果法定存款准备金率是10%，超额存款准备金率是5%，现金漏损率是5%，试计算存款生乘数。

五、简答题（本大题共3小题每小题8分，共24分）

33.金融工具给其持有者带来的收益有哪些?

34.简述保险利益原则规定的意义。

35.简述商业银行面临的主要风险。

六、论述题（本题15分）

36.试述人寿保险公司的主要业务。

答案

一、单项选择题

1.[答案]A（

[考点点击]本题主要考在的知识点为金属货币。

[要点透析]银铸币是直到清朝末期才开始铸造，最初是有龙的围案的“龙洋”。

2. [答案]C

[考点点击]本题主要考查的知识点为货币制度的含义。

[要点透析]货币制度是指国家对货币的有关要素、货币波通的组织和管理等进行的一系列规定。

3.[答案]C

[考点点击]本题主要考查的知识点为几种重要的商业票据行为。

[要点透析]票据贴现是指神票人通过向商业银行转让票据而获得资金的行为，其实质是持票人在票据到期前将票据卖给商业银行，从而提前收回垫付于商业信用活动中的资金。
4.[答案] B[考点点击]本题主要考查的知识点为国家信工具。

[要点透析]地方政府债券的发行主体是地方政府。也被称为市政债券。

5. [答案] D

[考点点击]本题主要考查的知识点为汇率制度的种类.

[要点透析]自由浮动又称为清洁浮动。指货币当局不对外汇市场进行任何干预。完全由外汇市场供求决定本国货币汇率的涨落。管理浮动又称为肮脏浮动。指货币当局按照本国经济利益的需要干预外汇市场，使汇率朝有利于本国的方向浮动。

6. [答案] C

[考点点击]本题主要考查的知识点为金融市场的分类。

[要点透析]按市场中交易的标的物划分。金融市场又可分为票据市场、证券市场、衍生工具市：场外汇市场、黄金市场等。

7.[答案] B

[考点点击]本题主要考查的知识点为我国的同业拆借市场。

[要点透析]2007年1月4日上海银行闻同业拆放利率的正式运行。标志着中国货币市场基准利率培育工作的全面启动。

8.[答案] C

[考点点击]木题主要考在的知识点为大额可转让定期存单的期限。

[要点透析]期限最短的大额可转让定期存单是14天，典型的大额可转让定期存单的期限多为1个月到4个月，也有6个月的，超过6个月的存单较少。

9. [答案] A

[考点点击]本题主要考查的知识点为金融期权的分类。

[要点透析]按照期权权利性质划分。期权可以分为看涨期权和看跌期权。

10.[答案] D（

[考点点击]本题主要考查的知识点为中央银行的职能。

[要点透析]中央银行是特殊的银行。在一国的经济和金融运行中发挥着“发行的银行”"银行的银行”和“国家的银行"职能。

11. [答案]

[考点点击]本题主要考查的知识点为信托的基本特征。

[要点透析]“受人之托，代人理财”是信托的基本特征。
12. [答案]A（[考点点击]本题主要考查的知识点为保险的基本职能.

[要点透析]保险的基本职能就是分散风险，分摊损失。起到“千家万户保一家”的互助共济的作用。

13. [答案]D（）

[考点点击]本题主要考查的知识点为债券发行市场的中介机构。

[要点透析]债券发行市场上的中介机构主要是指那些为债券发行提供服务的机构，包括投资银行、证券公司、会计师事务所和律师事务所等。

14.[答案]A

[考点点击]本题主要考查的知识点为基本面分析。

[要点透析]基本面分析主要包括宏观经济分析、行业分析和公司分析三个方面。

15.[答案] B（

[考点点击]本题主要考查的知识点为商业银行的类型。

[要点透析]商业银行按产权结构的不同，分为股份制商业银行和独资商业银行。接组织形式的不同。分为单一制商业银行、总分行制商业银行和控股公司制商业银行。按业务覆益地域的不同。分为地方性商业银行、全国性商业银行和跨国银行，按业务经营模式的不同，分为全能性商业银行和专业性商业银行。按存在形态的不同，分为传统商业银行和网络银行。 

16. [答案] A

[考点点击]本题主要考在的知识点为短期借款的种类。

[要点透析]选项 A属于长期借款。

17. [答案] C

[考点点击]本题主要考查的知识点为再贴现的含义。

[要点透析]再贴现是指商业银行将其财工商企业已经贴现的票据向中央银行再办理贴现的资金融通行为。

18. [答案] C（

[考点点击]本题主要考查的知识点为指数化政策。

[要点透析]指教化政策具体内容包括利串指数化、工资指数化、税收指數化。

19.[答案] B）

[考点点击]本题主要考查的知识点为通货膨胀对经济增长的影响。

[要点透析] 20世纪60 年代以后，随着通货膨胀在西方各国的蔓延，围绕着通货膨胀对经济增长的影响，西方经济学界展开了一场激烈的论战。
20.[答案][考点点击]本题主要考查的知识点为消费者信用控制。

[要点透析]消费者信用控制是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制，以影响消费者有支付能力的货币需求。

二、多项选择题

21.[答案]ACDE

[考点点击]本题主要考查的知识点为利率发挥作用的条件。

[要点透析]利率发挥作用的条件之一为微观经济主题对利率的变动比较敏感。B项说法错误。

22. [答案]ABCE（

[考点点击]本题主要考查的知识点为货币市场的特点。

[要点透析]货币市场的特点包括：（1）交易期限短。（2）流动性强。（3）安全性高。（4）交易额大。

23. [答案]BCD（

[考点点击]本题主要考查的知识点为人身保险。

[要点透析]人寿保险公司主要经营人身保险。人身保险是以人的身体或者是生命为保险标的一种保险。根据保障范围的不同，可区分为人寿保险。意外伤害保险和健康保险。

24. [答案]ABCDE

[考点点击]本题主要考查的知识点为信贷政策。

[答案透析]信贷政策不同于货币政策中的其它总量政策工具，主要着眼于解决结构问题，通过窗口指导，引导信贷投向，促进地区、产业、产品结构的调整，防止重复建设和盲目建设，促进国民经济的持续协调发展。

三：判断说明题

25. （判断：错误

理由：与低风险相伴随的是低收益。

26. ）判断：错误

市场基准利率是一种市场化的无风险利率，被广泛用作各种利率型金融工具的定价标准，是名副其实的市场利率的风向标。

27. （判断：错误

理由：投资银行以做市商、经纪商和交易商的身份参与证券交易市场活动，发挥重要作用。

29.（判断：错误

理由：一般来说，汇兑结算是付款人（汇款人）委托银行主动支付款项的行为，而托收结算则是收款人委托银行主动收取款项的行为。

30. 判断：正确

四、计算题

31. （

（1）未来3个月A股票的价格上涨超过10.5元时：买方行权合约的卖方以执行价格10.5元卖出A股票200股，则他在这只股票上的盈利=4000+（10.5- 10）×20000=14000（元）。

（2）未来了个月A股票的价格上涨未超过10.5元时：买方不行权，合约卖方获得4000元的期权费，则将其抵御风险的能力提高了4 000元，只要股票价格没有跌到9.8元[（20 000x10-400）]20 00]以下，他就不会亏损。

32.存款派生乘数=1÷（法定存款准备金率+超额存款准备金率+现金漏损率）= 1/（10% +5%+5%）=5。

五.简答题

33. 金融工具给其持有者带来的收益有两种：

（1）利息、股息或红利等收入。

（2）买卖金融工具所获得的价差收自君。

34. （

（1）与赌博从本质上划清了界限。

（2）防止道德风险的产生。

（3）合理衡量保险补偿的程度。

35.

（1）信用风险。

（2）市场风险。

（3）操作风险.

（4）流动性风险.

（5）国别风险。

（6）合规风险。

（7）声誉风险。

六、论述题

36.人寿保险公司主要经营人身保险。人身保险是以人的身体或者生命为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，可以区分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。

（1）人寿保险。人寿保险是人身保险中最基本的人身保险，又称为生命保险，以人的寿命为保险标的，当发生保险事故时，保险人对保险人履行给付保险金的责任。

（2）意外伤害保险。人身意外伤害保险是指在保险期限内因发生意外事故导致敏保险人死亡或者残废，由保险人按照保险合同的规定给付保险金的保险品种。该险种可单独办理，也可以附加于其他人身险种作为一种附加险种。它分为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险两大类。

（3）健康保险。健康保险是以人的身体为对象，当被保险人在保险有效期内因为疾病、分娩而造成的经济损失由保险人提供经济保障的一种保险。按照损失的种类，健康保险分为三类：一是收人保险；二是医疗费用保险；三是死亡和残疾保险。